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title: "Emprunter à Deux : Bien Choisir Sa Quotité d'Assurance Emprunteur"
slug: emprunter-a-deux-quotite
category: Assurance emprunteur
categorySlug: assurance-emprunteur
description: "Emprunter à deux quotité : comment répartir votre assurance emprunteur (50/50, 70/30, 100/100) selon vos revenus pour protéger le survivant. Guide complet."
keywords: [assurance prêt à deux, quotité couple emprunteur, répartition assurance couple, emprunter à deux quotité]
canonical: "https://www.france-epargne.fr/academy/assurance-emprunteur/emprunter-a-deux-quotite"
publishedAt: "2026-02-17T03:07:21.596Z"
updatedAt: "2026-05-29T19:46:55.180Z"
readingTimeMinutes: 21
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# Emprunter à Deux : Bien Choisir Sa Quotité d'Assurance Emprunteur

Emprunter à deux pour financer un projet immobilier augmente la capacité d'emprunt, partage la charge des mensualités et mutualise les risques. Reste une décision que beaucoup de couples tranchent en quelques secondes au guichet : **emprunter à deux** impose de choisir une **quotité** d'assurance, c'est à dire la part du capital couverte pour chacun des co-emprunteurs. La règle de base est que la somme des quotités doit atteindre au moins 100 % du prêt (source : Macif/Securimut, guide assurance emprunteur 2026), et la banque propose presque toujours une répartition 50/50 par défaut. Ce réflexe peut laisser le conjoint survivant avec une dette qu'il ne peut plus assumer seul.

La quotité conditionne deux choses à la fois : le coût total de votre assurance, qui varie de 5 400 € à 15 000 € sur un prêt de 250 000 € selon la configuration et le type de contrat (source : Réassurez-moi, 2025), et la sécurité financière de votre foyer si l'un de vous décède ou devient invalide. Entre une quotité 50/50 qui laisse une charge résiduelle au survivant et une quotité 100/100 qui le libère totalement de la dette, il existe une dizaine de configurations intermédiaires pour ajuster la protection à votre situation réelle de couple.

Ce guide détaille comment fonctionne la quotité quand on emprunte à deux, comment fixer la répartition optimale selon vos revenus respectifs et votre situation familiale, et comment réduire le coût de votre assurance emprunteur à deux sans sacrifier votre protection.

> **À retenir :**
> 
> -   La quotité totale d'un couple doit atteindre **au minimum 100 %** du capital emprunté ; la couverture maximale est de 200 %, soit 100 % sur chaque tête (Macif/Securimut, 2026).
> -   Sur un prêt de 250 000 €, l'assurance coûte de **5 400 € à 15 000 €** selon les garanties et le type de contrat ; la délégation d'assurance est jusqu'à **50 % moins chère** que le contrat groupe bancaire (Réassurez-moi, 2025).
> -   La **loi Lemoine** (loi n° 2022-270 du 28 février 2022) autorise la résiliation et la substitution de l'assurance emprunteur **à tout moment**, sans frais ni préavis, donc le changement de quotité en cours de prêt.
> -   Une quotité **50/50** est rarement adaptée aux couples aux revenus déséquilibrés ou avec enfants : le survivant continue alors de payer la moitié des mensualités.
> -   Les **quotités inégales** (70/30, 80/20) coûtent le même prix qu'une quotité 50/50 à couverture totale égale (100 %), mais protègent mieux le conjoint aux revenus faibles.

## Pourquoi la Quotité est Déterminante Quand on Emprunte à Deux

Lorsque vous contractez un prêt immobilier à deux, vous êtes tous les deux débiteurs solidaires vis à vis de la banque. La **solidarité** signifie que chaque emprunteur répond de la totalité de la dette, pas seulement de sa moitié (Code civil, articles 1310 à 1319 sur la solidarité entre débiteurs). Si l'un cesse de payer, la banque réclame légalement l'intégralité des mensualités restantes à l'autre. C'est précisément ce risque que la quotité d'assurance vient neutraliser.

### La Solidarité des Co-Emprunteurs : un Mécanisme à Comprendre

Quand vous signez un prêt à deux, le contrat inscrit une clause de solidarité. Juridiquement, si votre co-emprunteur décède, devient invalide ou cesse de rembourser, la banque peut vous réclamer la totalité des échéances restantes, pas la moitié.

Concrètement, sans assurance adaptée, le décès d'un conjoint vous oblige à payer seul l'intégralité des mensualités, par exemple 1 400 € par mois au lieu des 700 € que vous versiez chacun, alors même que vous avez perdu ses revenus. Pour un foyer aux revenus modestes, la conséquence est souvent une vente forcée du bien ou un surendettement.

La quotité d'assurance couvre tout ou partie de cette dette en cas de sinistre. Assuré à 50 % chacun, l'assurance prend en charge la moitié du **capital restant dû** (le montant qu'il reste à rembourser à la banque au moment du sinistre) et le survivant continue de payer l'autre moitié. Assuré à 100 % chacun, la totalité de la dette est effacée et le survivant devient propriétaire sans aucune charge résiduelle.

### Quotité et Revenus : l'Équation Fondamentale

Le choix de la répartition doit d'abord tenir compte de la structure de vos revenus respectifs. C'est l'élément le plus déterminant pour éviter de placer le survivant dans une impasse financière.

**Revenus équilibrés.** Vous gagnez chacun 3 000 € par mois, soit 6 000 € au total, pour des mensualités de 1 200 € (20 % des revenus). En cas de décès avec une quotité 50/50, le survivant conserve 3 000 € et paie 600 € de mensualités, lui laissant 2 400 € pour vivre. C'est gérable à court terme sans enfant et avec une épargne de précaution.

**Revenus déséquilibrés.** Le conjoint A gagne 4 500 €, le conjoint B gagne 1 800 € (6 300 € au total), mensualités de 1 300 €. Avec une quotité 50/50, le décès de A laisse à B 1 800 € de revenus et 650 € de mensualités, soit 1 150 € pour vivre, sous le seuil de pauvreté pour un parent isolé. La quotité 50/50 est ici inadaptée : une répartition inégale (70/30, 80/20) ou une quotité 100/100 s'impose.

**Un seul revenu.** Le conjoint A gagne 5 000 € et travaille, le conjoint B est sans revenu, mensualités de 1 100 €. Le décès de A avec une quotité 50/50 laisse B sans aucune ressource face à 550 € de mensualités : intenable. La quotité 100 % sur A devient obligatoire.

### Quotité et Situation Familiale : Protéger ses Proches

La présence d'enfants ou de personnes à charge change le niveau de protection nécessaire. Un couple sans enfant dispose d'une marge de manœuvre qu'une famille de trois enfants mineurs n'a pas.

**Couple sans enfant.** Le survivant garde une grande flexibilité : vendre le bien, se reloger plus petit, déménager vers une zone moins chère. Une quotité 50/50 ou 70/30 suffit souvent, surtout avec des revenus confortables.

**Couple avec enfants mineurs.** Le survivant assume seul les charges des enfants (cantine, activités, santé, études) tout en travaillant. Vendre le logement familial perturberait leur scolarité et leur équilibre. La quotité 100/100 est fortement recommandée pour garantir la stabilité du logement.

**Famille recomposée.** Quand l'un des conjoints a des enfants d'une précédente union, le survivant peut se retrouver à financer un bien où vivent des enfants qui ne sont pas les siens. La quotité 100/100 sécurise cette situation et prévient des conflits successoraux douloureux.

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## Les Différentes Configurations de Quotité pour les Couples

Vous ne choisissez pas entre deux options seulement. La couverture totale doit atteindre au moins 100 % et peut monter jusqu'à 200 %, ce qui ouvre une dizaine de répartitions possibles ([Macif/Securimut](https://macif.securimut.fr/guide-assurance-emprunteur/garanties/quotite), 2026). Le tableau ci dessous résume les configurations les plus courantes pour un prêt de 250 000 € sur 25 ans, pour un couple de 35 ans non fumeur, en **délégation d'assurance** (un contrat souscrit auprès d'un assureur autre que la banque prêteuse).

Configuration

Quotité totale

Couverture en cas de décès

Charge du survivant

Coût indicatif sur la durée

Profil adapté

50/50

100 %

50 % du capital restant dû

50 % des mensualités

9 000 € à 12 000 €

Revenus équilibrés, sans enfant, épargne solide

70/30

100 %

70 % ou 30 % selon le décès

30 % ou 70 %

9 000 € à 12 000 €

Revenus déséquilibrés modérés

80/20 ou 90/10

100 %

80 % ou 90 % sur le revenu principal

10 % à 20 %

9 000 € à 12 000 €

Écart de revenus important

80/80

160 %

80 % du capital restant dû

20 % des mensualités

14 000 € à 18 000 €

Couple avec un enfant, compromis sécurité/coût

100/100

200 %

100 % du capital restant dû

Aucune

18 000 € à 24 000 €

Enfants à charge, revenus déséquilibrés, sans patrimoine

À couverture totale égale (100 %), une quotité 50/50 et une quotité 70/30 coûtent le même prix : seule la répartition de la cotisation entre les deux emprunteurs change. Passer à une couverture renforcée (160 % ou 200 %) augmente mécaniquement le coût, puisque l'assureur garantit une part plus large du capital.

### Quotité 50/50 : le Choix Économique mais Partiel

Chaque co-emprunteur est assuré à hauteur de 50 % du prêt, pour une couverture totale de 100 %. En cas de sinistre, l'assurance rembourse la moitié du capital restant dû et le survivant continue de payer l'autre moitié.

C'est la configuration la moins chère : environ 9 000 € à 12 000 € sur la durée en délégation, contre près de 15 000 € en bancassurance classique, soit 30 € à 40 € par mois. Son équilibre convient aux couples aux revenus strictement identiques, sans enfant, disposant d'une épargne de précaution, ou aux investisseurs locatifs dont les loyers couvrent une partie des mensualités. Son risque est connu : si les revenus du survivant ne couvrent pas 50 % des échéances, le foyer bascule dans la difficulté, surtout avec des enfants à charge.

### Quotité 100/100 : la Protection Maximale

Chaque co-emprunteur est assuré à 100 % du prêt, pour une couverture totale de 200 %. En cas de sinistre, l'assurance solde l'intégralité du capital restant dû : le survivant devient propriétaire sans aucune dette.

C'est la configuration la plus protectrice et la plus coûteuse, environ 18 000 € à 24 000 € sur la durée en délégation, soit 60 € à 80 € par mois. Le surcoût face à une quotité 50/50, de l'ordre de 30 € à 40 € par mois, achète une sécurité absolue : libération totale de la dette, conservation garantie du logement familial, et capacité pour le survivant de se concentrer sur son deuil et ses responsabilités familiales sans pression financière. Cette répartition s'impose pour les couples avec enfants, les revenus déséquilibrés et les foyers sans patrimoine de secours.

### Quotités Inégales : l'Adaptation sur Mesure

Les répartitions 60/40, 70/30, 80/20 ou 90/10 ajustent la protection au profil de chaque emprunteur sans changer la couverture totale (100 %).

Avec une quotité 70/30, le conjoint A est assuré à 70 % et le conjoint B à 30 %. Si A décède, l'assurance rembourse 70 % du capital restant dû et B paie 30 % des mensualités ; si B décède, l'assurance couvre 30 % et A paie 70 %. Le coût total reste identique à une quotité 50/50, mais A supporte 70 % de la cotisation et B en supporte 30 %.

Prenons un couple où A gagne 4 000 € et B gagne 2 000 €, mensualités de 1 200 €. En quotité 70/30, le décès de A laisse à B une charge de 360 € (30 % de 1 200 €) sur ses 2 000 € de revenus, soit 1 640 € pour vivre. Le décès de B laisse à A une charge de 840 € sur ses 4 000 €, soit 3 160 €. La protection s'aligne sur la capacité de chacun à absorber la dette résiduelle. Pour des écarts plus marqués, par exemple un fonctionnaire à 5 000 € et un auto-entrepreneur débutant à 1 000 €, une quotité 80/20 ou 90/10 protège efficacement le conjoint le plus fragile.

### Quotités Intermédiaires Renforcées : 80/80

La répartition 80/80 assure chacun à 80 %, pour une couverture totale de 160 %. En cas de sinistre, l'assurance rembourse 80 % du capital restant dû et le survivant n'assume que 20 % des mensualités.

Son coût se situe entre les deux extrêmes, environ 14 000 € à 18 000 € sur la durée, soit 47 € à 60 € par mois, un surcoût d'environ 20 € par mois face à une quotité 50/50. La charge résiduelle de 20 % reste généralement absorbable, même en cas de baisse de revenus. C'est une solution intermédiaire pertinente pour les couples avec un enfant ou ceux qui jugent le surcoût d'une quotité 100/100 trop élevé.

## Comment Choisir la Quotité Optimale : Méthode Pas à Pas

Le choix ne s'improvise pas. Cette méthode en cinq étapes permet de fixer la configuration la mieux adaptée à votre couple, chiffres à l'appui.

### Étape 1 : Calculer Vos Revenus Résiduels en Cas de Sinistre

Pour chaque scénario de décès, calculez les revenus restant au survivant et la part des mensualités qu'il devrait assumer selon plusieurs quotités. Prenons un couple où A gagne 3 800 € et B gagne 2 200 €, pour des mensualités de 1 100 €.

Quotité

Décès de A : reste à vivre pour B (2 200 €)

Décès de B : reste à vivre pour A (3 800 €)

50/50

2 200 − 550 = **1 650 €**

3 800 − 550 = **3 250 €**

70/30 (A à 70 %)

2 200 − 330 = **1 870 €**

3 800 − 770 = **3 030 €**

100/100

2 200 − 0 = **2 200 €**

3 800 − 0 = **3 800 €**

En quotité 50/50, le décès de A laisse à B seulement 1 650 € pour vivre, juste au dessus du seuil de pauvreté et insuffisant avec des enfants. Une quotité 70/30 (A assuré à 70 %, puisqu'il porte le revenu le plus élevé) ou 100/100 protège mieux le conjoint le plus exposé.

### Étape 2 : Évaluer Vos Charges Fixes et Personnes à Charge

Listez vos charges incompressibles mensuelles : alimentation, énergie, transports, assurances, mutuelle, copropriété, impôts, frais de garde ou de scolarité. Ajoutez une marge de 20 % pour les imprévus.

Pour un couple avec un enfant et 1 200 € de charges fixes, certaines diminuent après un décès (alimentation), d'autres augmentent (garde si le survivant passe à temps plein). En retenant une hypothèse prudente de 1 000 € de charges, le survivant doit conserver au moins ce montant après paiement des mensualités résiduelles. Si revenus résiduels moins mensualités résiduelles tombe sous 1 000 €, la répartition envisagée est insuffisante.

### Étape 3 : Évaluer Votre Patrimoine et Capacité de Rebond

Disposez vous d'un patrimoine mobilisable en cas de sinistre ?

Une épargne de précaution de 50 000 € permet au survivant de solder partiellement le crédit ou de compléter ses revenus pendant une transition, ce qui peut justifier une quotité 50/50 ou 70/30 plutôt que 100/100. Un bien locatif générant 600 € nets par mois compense en partie la perte de revenus et rend la quotité 50/50 plus envisageable. À l'inverse, sans épargne et avec la résidence principale pour seul bien, la quotité 100/100 reste fortement recommandée, faute de toute marge de manœuvre.

### Étape 4 : Chiffrer le Coût de Chaque Configuration

Demandez des devis précis pour chaque répartition (50/50, 70/30, 80/80, 100/100) auprès de plusieurs assureurs ou d'un courtier, et comparez le coût mensuel et le coût total. Le bon indicateur de comparaison est le **TAEA** (taux annuel effectif d'assurance), qui mesure de façon standardisée la part de l'assurance dans le coût du crédit. À titre d'exemple, un prêt de 250 000 € sur 25 ans à un TAEA de 0,22 % représente une cotisation totale de 13 750 €, soit environ 45,83 € par mois (source : [Meilleurtaux](https://www.meilleurtaux.com/assurance-de-pret/le-guide-de-l-assurance-de-pret/taux-assurance-pret-immobilier.html), 2026).

Vérifiez ensuite que le surcoût ne fait pas franchir le **taux d'endettement** de 35 % des revenus (mensualités de crédit plus assurance, rapportées aux revenus totaux), seuil de référence du Haut Conseil de stabilité financière. Au delà, optez pour une répartition intermédiaire ou ajustez le montant emprunté.

### Étape 5 : Prendre la Décision en Couple

La répartition se décide à deux. Projetez vous dans chaque scénario : si je perdais mon conjoint demain, pourrais je continuer à payer une partie du crédit tout en élevant nos enfants ? Serais je contraint de vendre ? La sécurité d'une famille pèse plus lourd que l'économie de quelques dizaines d'euros par mois, et la loi Lemoine vous laisse de toute façon la possibilité de réajuster votre couverture par la suite.

## Cas Pratiques : Quelle Quotité pour Votre Profil ?

Quatre profils types, avec la répartition recommandée pour chacun.

### Jeune Couple sans Enfant, Revenus Équilibrés

Thomas, 30 ans, ingénieur, 3 200 € nets ; Julie, 29 ans, enseignante, 2 800 € nets ; sans enfant ; prêt de 220 000 € sur 25 ans, mensualités de 950 € ; épargne de 30 000 €.

**Quotité recommandée : 50/50 ou 60/40** (Thomas à 60 % pour équilibrer les revenus). Le survivant conserve un revenu suffisant pour assumer la moitié des mensualités (475 €) et l'épargne offre une marge de sécurité. Sans enfant, le surcoût d'une quotité 100/100 (environ 30 € par mois) ne se justifie pas.

### Couple avec Deux Enfants, Revenus Équilibrés

Marc, 38 ans, cadre, 3 500 € nets ; Sophie, 37 ans, infirmière, 3 000 € nets ; deux enfants de 6 et 9 ans ; prêt de 280 000 € sur 23 ans, mensualités de 1 250 € ; épargne de 10 000 €.

**Quotité recommandée : 100/100.** Malgré des revenus équilibrés, deux enfants changent l'équation : le survivant assume seul toutes leurs charges en plus du travail. Payer 625 € de mensualités supplémentaires (quotité 50/50) serait très difficile. La quotité 100/100 garantit le logement familial pour 40 € de surcoût mensuel.

### Couple avec Écart de Revenus Important

David, 42 ans, cadre dirigeant, 6 500 € nets ; Émilie, 39 ans, auto-entrepreneuse, 1 500 € nets variables ; un enfant de 4 ans ; prêt de 350 000 € sur 20 ans, mensualités de 1 650 €.

**Quotité recommandée : 80/20 (David à 80 %) ou 100/100.** En quotité 50/50, le décès de David laisserait Émilie face à 825 € de mensualités sur 1 500 € de revenus variables, soit 675 € pour vivre avec un enfant : impossible. Une quotité 80/20 limite sa charge à 330 € (1 170 € pour vivre), mais la quotité 100/100 sécurise totalement le foyer. Le décès d'Émilie n'affecte pas la capacité de remboursement de David.

### Couple Senior sans Enfant à Charge

Jean, 56 ans, cadre, 4 800 € nets ; Marie, 54 ans, fonctionnaire, 3 800 € nets ; enfants majeurs indépendants ; prêt de 200 000 € sur 15 ans pour une résidence secondaire, mensualités de 1 350 € ; patrimoine de 200 000 €.

**Quotité recommandée : 50/50.** Revenus confortables, pas d'enfant à charge, patrimoine solide : le survivant assume sans peine 675 € de mensualités, ou revend ce bien secondaire. Le surcoût d'une quotité 100/100 ne se justifie pas ; une répartition 60/40 selon la stabilité des revenus reste envisageable.

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## La Loi Lemoine : Modifier Votre Quotité à Tout Moment

La **loi Lemoine** (loi n° 2022-270 du 28 février 2022) a transformé le marché de l'assurance emprunteur en autorisant la résiliation et la substitution du contrat **à tout moment**, sans frais ni préavis, dès lors que les garanties du nouveau contrat sont au moins équivalentes à l'ancien (source : [Légifrance](https://www.legifrance.gouv.fr/jorf/id/JORFTEXT000045268729), 2022). Avant elle, la loi Lagarde de 2010 avait déjà ouvert la **délégation d'assurance**, c'est à dire le droit de choisir un assureur autre que la banque prêteuse.

Concrètement, vous n'êtes pas figé dans la quotité signée à l'origine. Une naissance, un changement de situation professionnelle ou un écart de revenus qui se creuse justifient de revoir la répartition : changer d'assureur permet alors d'ajuster les quotités, souvent en réalisant une économie. La délégation d'assurance reste jusqu'à 50 % moins chère que le contrat groupe bancaire (Réassurez-moi, 2025).

La loi Lemoine a aussi supprimé le **questionnaire de santé** pour les prêts dont la part assurée par personne ne dépasse pas 200 000 € et dont le remboursement s'achève avant le 60e anniversaire de l'emprunteur. Pour un couple à 50/50, ce plafond s'apprécie par tête, ce qui autorise un prêt jusqu'à 400 000 € sans formalité médicale (source : [Cardif](https://www.cardif.fr/assurance-emprunteur/loi-lemoine-questionnaire-sante), 2026). Comme le seuil de 200 000 € s'apprécie compte tenu de la quotité, choisir une répartition plus déséquilibrée peut faire basculer l'un des emprunteurs au dessus du plafond et réintroduire le questionnaire de santé : un paramètre à intégrer dans votre arbitrage.

## FAQ : Quotité et Assurance Emprunteur à Deux

### Quelle est la quotité minimale obligatoire pour un couple ?

La somme des quotités des deux co-emprunteurs doit atteindre au minimum 100 % du capital emprunté (Macif/Securimut, 2026). Chaque emprunteur peut donc être couvert à 50 %, ou selon une répartition inégale (70/30, 80/20) tant que le total atteint 100 %. La banque exige cette couverture totale comme condition d'octroi du prêt.

### Une quotité 50/50 suffit elle pour protéger le survivant ?

Pas toujours. En quotité 50/50, l'assurance ne rembourse que la moitié du capital restant dû et le survivant continue de payer l'autre moitié. Pour un couple aux revenus déséquilibrés ou avec enfants à charge, cette charge résiduelle peut devenir intenable. Une quotité 100/100 ou une répartition inégale adaptée aux revenus protège mieux le conjoint le plus exposé.

### Combien coûte une quotité 100/100 par rapport à une quotité 50/50 ?

Sur un prêt de 250 000 € sur 25 ans pour un couple de 35 ans non fumeur, une quotité 50/50 coûte environ 9 000 € à 12 000 € sur la durée en délégation, contre 18 000 € à 24 000 € pour une quotité 100/100 (Réassurez-moi, 2025). Le surcoût est de l'ordre de 30 € à 40 € par mois, en contrepartie d'une libération totale de la dette pour le survivant.

### Peut on changer la quotité de son assurance emprunteur en cours de prêt ?

Oui. La loi Lemoine du 28 février 2022 autorise la résiliation et la substitution de l'assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni préavis, sous réserve d'équivalence des garanties (Légifrance, 2022). En changeant d'assureur, vous pouvez ajuster la répartition des quotités pour l'adapter à une évolution de votre situation.

### Les quotités inégales coûtent elles plus cher ?

Non, à couverture totale égale. Une quotité 70/30 et une quotité 50/50 atteignent toutes deux 100 % de couverture et coûtent le même montant total : seule la répartition de la cotisation entre les deux emprunteurs diffère. Le coût n'augmente que si la couverture totale dépasse 100 %, comme dans une configuration 80/80 (160 %) ou 100/100 (200 %).

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## Conclusion

Emprunter à deux suppose de choisir avec soin la quotité de votre assurance emprunteur, car cette répartition conditionne à la fois votre budget mensuel et la sécurité financière du survivant. Entre une quotité 50/50 économique mais partielle et une quotité 100/100 plus coûteuse mais libératoire, les configurations intermédiaires permettent d'ajuster précisément la protection à votre situation.

Retenez la méthode : simulez les scénarios de sinistre, évaluez vos charges et vos personnes à charge, mesurez votre patrimoine de secours, puis chiffrez chaque option au TAEA. Les quotités inégales (70/30, 80/20) sont souvent optimales pour les couples aux revenus déséquilibrés, et la quotité 100/100 reste la référence pour les familles avec enfants. Grâce à la loi Lemoine, votre choix n'est jamais définitif : vous pouvez réajuster votre couverture à tout moment en changeant d'assureur.

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**À lire également :**

-   [Quotité Assurance Emprunteur : Guide Complet pour Choisir la Meilleure Répartition](/academy/assurance-emprunteur/quotite-assurance-emprunteur-guide)
-   [Quotité 100 sur Chaque Tête : Protection Maximale pour Votre Couple Emprunteur](/academy/assurance-emprunteur/quotite-100-sur-chaque-tete)
-   [Assurance Emprunteur : le Guide Complet pour Protéger Votre Crédit](/academy/assurance-emprunteur/assurance-emprunteur-guide-complet)
-   [Simulateur de quotité d'assurance](/assurance-emprunteur/simulateur-quotite)

**Sources :**

-   [LOI n° 2022-270 du 28 février 2022 (loi Lemoine)](https://www.legifrance.gouv.fr/jorf/id/JORFTEXT000045268729), Légifrance
-   [Loi Lemoine et questionnaire de santé](https://www.cardif.fr/assurance-emprunteur/loi-lemoine-questionnaire-sante), Cardif, 2026
-   [Quotité d'assurance de prêt](https://macif.securimut.fr/guide-assurance-emprunteur/garanties/quotite), Macif/Securimut, 2026
-   [Assurance emprunteur : coût pour un prêt de 250 000 €](https://reassurez-moi.fr/guide/assurance-pret-immobilier/cout-emprunt-250000-euros), Réassurez-moi, 2025
-   [Taux assurance prêt immobilier et calcul du TAEA](https://www.meilleurtaux.com/assurance-de-pret/le-guide-de-l-assurance-de-pret/taux-assurance-pret-immobilier.html), Meilleurtaux, 2026